Об индивидуальных условиях потребительского кредита

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступивший в силу 1 июля 2014 года, содержит важнейшие положения, касающиеся условий договора потребительского кредита (займа).Статья 5 указанного закона устанавливает, что договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий.Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. При этом указанным Федеральным законом № 353-ФЗ уточняются положения Закона «О защите прав потребителей», ФЗ «О банках и банковской деятельности» о невозможности включения в кредитный договор условий, предусматривающих, например, уплату различных дополнительных комиссий по кредиту. Так, в новом законе говорится, что общие условия договора потребительского кредита не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора. Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, однако они также должны соответствовать нормам закона. Такие условия указываются в каждом договоре отдельно и фиксируются в форме таблицы. Согласно ФЗ № 353-ФЗ к индивидуальным условиям кредитного договора относится: 1) сумма потребительского кредита или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита; 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит; 4) процентная ставка; 5) количество, размер и периодичность платежей заемщика; 6) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 7) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита и другое.
Банк России своим Указанием от 23.04.2014 № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» определяет табличную форму индивидуальных условий потребительского кредита, которые должен содержать кредитный договор. Индивидуальные условия в договоре представляют собой таблицу, в одной графе которой содержатся все перечисленные в законе условия, а вторая графа «Содержание условия» заполняется кредитором и содержит условия конкретного заключаемого договора потребительского кредита. При этом исключение строк из таблицы не допускается. И если какое-либо условие, установленное в законе, отсутствует в заключаемом договоре, то строка все равно не убирается, а в графе «Содержание условия» делается пометка «Отсутствует». В случае наличия в договоре иных индивидуальных условий, требующих согласования кредитором и заемщиком индивидуально, таблица дополняется строками для их отражения.